Главная › Новости

Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Опубликовано: 15.11.2016

Как погасить кредит досрочно дебиторскими задолженностями

Довольно больше количество заемщиков обращается по преждевременному погашению кредитов в юридические компании, после того как попали в неприятную ситуацию.

Обычно, заемщик обращается в банк за преждевременным погашением кредита, в каком операционист делает ему расчет, итог которого сообщается в устной либо письменной форме. Заемщик производит платежи согласно представленного расчета и считает, что кредит погашен.

Но, на практике достаточно нередко появляются ситуации, когда заемщику через какое-то время, полгода, а то и ранее, из банка приходит извещение о наличии задолженности. И что его средства просто лежат на лицевом счете займа, и с него согласно графика погашения списываются каждомесячные платежи в счет погашения кредита. Другими словами, внесенные для преждевременного погашения средства не пошли по предназначению, а пошли на бесплатный депозит банка. Хорошо, да?! Банк списывает с заемщика каждомесячные платежи, а бесплатные для банка деньги приносят ему дополнительную прибыль. Таким макаром поступают фактически все банки, сотрудники которых, по всей видимости инструктированы не предупреждать заемщиков о необходимости проведения определенных действий. Таких как написание заявления на преждевременное погашение кредита, получения на руки официального расчета и правильного, подчеркиваем, правильного преждевременного погашения кредита.

А сейчас подумайте, сколько бесплатных денег получают банки в масштабах всей страны. О четких цифрах можно только догадываться, но становится понятным, что это очень и очень огромные числа.

Преждевременное погашение кредита, сначала, прибыльно заемщику, а не банку. Так как понижает доходы банка, добавляет нагрузку на служащих по необходимости проведения перерасчета, вызывает необходимость вербования другого заемщика на освободившиеся ресурсы. До недавнешнего времени в большинстве банков в кредитный контракт включали различного рода комиссионные сборы, штрафы, пени и даже ограничивали суммы преждевременного погашения кредита, тем препятствуя процессу преждевременного возврата заемных валютных средств.

Право заемщика на преждевременное погашение кредита сейчас закреплено на законодательном уровне — это ФЗ от 19 октября 2011 года  № 162-078-5 ФЗ «О внесении конфигураций в ст. 809 и 810 ч. 2 ГК РФ». Что в особенности принципиально для заемщиков, так это норма, закрепленная в  пт 2 ФЗ, о том, что закон имеет оборотную силу. По действующим на момент выхода закона кредитным договорам. Это означает, что заемщик имеет право возвратить средства затраченные ранее на оплату комиссий, штрафов, пени по преждевременному погашению банковского кредита в этом случае, если заемщик уже имел на руках действующий кредитный контракт в момент вступления в силу этого закона.

Допустим, что заемщик оформил ипотечный кредит около 10 годов назад. И в протяжении этого срока три-четыре раза производил частичное преждевременное погашение кредита с уплатой пени, комиссий либо штрафов. Вот эти расходы заемщик и может возвратить.

Сейчас разглядим главные «фишки» преждевременного погашения банковского кредита. Под действие данного закона сначала подпадает конкретно кредитные контракта, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. Если контракт был скреплен таким макаром, что данные валютные средства  по кредиту были взяты на воплощение предпринимательской деятельности, то этот контракт не подпадает под действие этого закона.

В любом случае нужно писать заявление на преждевременное погашение. Обычное внесение денег на текущий счет, с которого происходит погашение займа, недостаточно. Без наличия заявления в банке не имеют права списать огромную сумму, чем прописано в графике погашения кредита. Форму заявления и эталон его наполнения можно востребовать у сотрудника банка. Не считая того, нужно сделать его копию и зарегистрировать заявление подабающим образом в банке, получив отметку на копии о его регистрации.

Если заемщик производит частичное преждевременное погашение банковского кредита, то следует востребовать от сотрудника банка произвести перерасчет остатка суммы кредита и, соответственно, суммы каждомесячных платежей, которые должны уменьшиться как по погашению тела кредита, так и процентов. В особенности это принципиально при аннуитетных платежах.

Очередной принципиальный момент, банк следует заблаговременно предупредить о намерении внесения преждевременного платежа по кредиту. Согласно законодательства, заемщик имеет право досрочно погасить банковский кредит без согласия банка. Но при всем этом он должен заранее предупредить банк об этом. При этом минимум за 30 дней до даты погашения. Другими словами, если ваш банк просит заблаговременно оформить заявление на преждевременное погашение кредита. Например, ВТБ24 просит как минимум за один день,  в других банках сроки могут различаться.  Главное, чтоб установленный банком срок не превосходил, озвученные ранее 30 дней.

Сейчас разглядим порядок действий преждевременного возврата кредита. Сначала следует изучить кредитный контракт и направить внимание на то, каким образом следует предупредить банк о собственном намерении досрочно погасить кредит. Потом следует уточнить ближайшую дату, на которую можно погасить заем. Позже следует выяснить точную сумму остатка кредита, в особенности в случае полного погашения кредита.  Не следует пробовать делать это без помощи других. Идеальнее всего лично приехать в банк и попросить документ, который подтвердит остаток суммы задолженности и процентов на текущую дату погашения. И только после чего внести деньги на преждевременную выплату кредита. Не стоит узнавать эту информацию по телефону либо гасить кредит через терминал без получения письменного доказательства банка о получении валютных средств.

Последующее, предупредить банк о намерении досрочно погасить кредит, как было сказано выше, только при помощи письменного извещения. На заключительном шаге следует убедиться, что преждевременное погашение прошло корректно. Для этого нужно сделать запрос на расчет текущей задолженности на сегодня, для частичного преждевременного погашения. В случае полного погашения следует востребовать от банка справку об отсутствии задолженности по кредитному договору и отсутствии претензий со стороны банка в вашу сторону.

В заключение остается добавить — следует в неотклонимом порядке сохранять все подтверждающие документы, потому что при появлении недоразумений они могут понадобиться для защиты ваших интересов.

Микрозайм на карту — это комфортно, стремительно и иногда даже прибыльно!