Списание | Банками| Долгов | По Кредитам| Утро с Губернией GuberniaTV
Опубликовано: 13.11.2016
4 марта управление Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) официально объявило о переходе к активным мерам по поддержке ипотечных заемщиков, попавших в трудную ситуацию…
С декабря прошедшего года русское правительство отыскивает пути решения трудности возрастающих просрочек по ипотечным кредитам. Долги заемщиков равномерно вырастают, и среди них появляется все больше безвыходных. Все чаще заложенное жилище продают с торгов.
Чтоб не повторять заморские ошибки и не плодить бескровных, была разработана программка гос поддержки заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации.
ДЕНЬГИ - Пирамида Долгов. Фильм Пятый: ДЕНЕЖНАЯ Реформа
Претворять в жизнь эту программу поручили главному представителю страны на ипотечном рынке — АИЖК. Около 2-ух месяцев спецы агентства разрабатывали эталон требований, которым должны соответствовать претенденты на господдержку.
И вот программе дан старт. Заправляет реструктуризацией дочернее предприятие АИЖК — Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Реструктуризация значит рассрочку выплат по ипотечному кредиту на год вперед. Но не простым методом понижения каждомесячных выплат, а по сложной схеме возмездной денежной помощи. «Это не подарок, а перенос уплаты платежей на будущий период», — выделил Аркадий Дворкович, ассистент президента Рф и по совместительству глава наблюдательного совета АИЖК.
По его словам, кризис не повод не платить по долгам и в нынешней трудной ситуации все должны проявит завышенную ответственность: и кредиторы, и заемщики, и государство, которое заварило кашу с ипотекой.
За кредит ответишь
С государством понятно — правительство выделило на задел АРИЖК 5 миллиардов рублей. С заемщиками тоже ясно: они должны быстро собрать нужные документы, после этого их долг на год вперед будет большей частью оплачен либо за счет кредита от самого банка, либо на средства АИЖК, либо банк с агентством скинутся ему «на бедность». Для порядка заемщика обяжут платить хотя бы по 500 рублей в месяц. Андрей Языков, глава АРИЖК, растолковал, что, по расчетам профессионалов, разработанная схема реструктуризации ипотечных кредитов позволит понизить каждомесячный взнос по ипотеке приблизительно в десять раз. Но на всякий случай установлен и верхний предел: каждомесячный взнос по реструктуризированному ипотечному кредиту не может превосходить половины изначального платежа.
Самое интересное — это ответственность банков. Похоже, им придется очень повысить свою ответственность и научиться не только запугивать заемщиков, но и договариваться с ними по-хорошему. По другому с ними по-плохому заговорит правительство. «Если банки будут вести себя неадекватно и агрессивно, то АИЖК проинформирует об этом и Центральный банк, и Минфин», — пригрозил Аркадий Дворкович.
Идет речь о тех, кто ставит ультиматумы заемщикам и требует реализовать заложенное жилище заместо попыток сообща отыскать решение трудности. Но содержание на балансе огромного количества «отказных» кредитов еще не принесло полезности ни одному банку, и большой вопрос, поможет ли сделать лучше ситуацию с реализацией залогов.
«Наличие „нехороших“ долгов не повод для того, чтоб бежать за помощью в Центробанк и правительство — нужно с ними разбираться, — предупредил ассистент президента. — Если у банка таковой шанс есть, то он должен его использовать».
Нарушителям кремлевского наказа не поздоровится. Если банк не воспользуется своим шансом «расшить“ задолженность по ипотечным кредитам за счет реструктуризации, то такой банк, видимо, не нуждается ни в какой поддержке, — растолковал официальную позицию представитель Кремля. — И таким банкам правительство оказывать поддержку не будет. Мы в таких случаях будем отправлять их обратно, чтоб они работали с АИЖК, а не просили финансовую помощь из бюджета».
Но сейчас многие банки при всем желании не имеют способности условиться со своими заемщиками. Неувязка в том, что за последние полгода во многих городках ипотечные подразделения больших русских банков были закрыты. Заемщикам не с кем общаться, не считая службы безопасности. А у тех разговор обычный: не платишь — в суд, к приставам, на торги!
Так что на банки в регионах надежды мало. По словам управляющих 2-ух основных ипотечных агентств страны, в такой ситуации должны выручать операторы АИЖК. Они могут взять на себя улаживание трудности с кредитором, очевидно. Если он и вправду совершенно бедный и несчастный…
Чтоб добавить интереса кредиторам, Аркадий Дворкович пообещал, что правительственная команда по борьбе с ипотечными трудностями постарается сделать все, чтоб банкам было комфортабельно. «Но все же основная забота у нас не о банках, а о людях, — отметил г-н Дворкович. — Вот поэтому АРИЖК впрямую работает с людьми, а не с банками».
1-ые результаты
Работа началась еще в феврале. За месяц в АИЖК на согласование поступило 426 пакетов документов. 31 человек уже воспользовался льготой, которая позволяет конструктивно понизить выплаты по кредиту. Отказ получили 20% обратившихся, подавляющее большая часть из которых проживает в Сибири.
Андрей Языков считает, что в дальнейшем отказы будут получать не более 30% обратившихся за помощью.
АРИЖК взялось за работу воистину форсированными темпами. Всего четыре дня положено рассматривать документы на реструктуризацию, и, если будет принято решение поддержать заемщика, уже через 5 дней в банк поступят 1-ые платежи в счет его задолженности.
Кстати, могут вздохнуть расслабленно заемщики, бравшие ипотечные кредиты в иностранной валюте и с плавающей ставкой, чьи выплаты по кредиту за полгода выросли вдвое-втрое. Если они захотят реструктуризировать собственный кредит, больше их не будут заставлять переводить кредиты в рубли, чего не один банк все равно не смог сделать по-человечески.
Поначалу делему лицезрели в том, что долги заемщиков в иностранной валюте, тогда как АИЖК ссужает в долг только в рублях. Но решить делему оказалось не так уж сложно: каждый месяц в счет платежа заемщика перечисляется подходящая сумма в рублях, которую преобразуют в любую из требуемых валют по курсу Центрального банка.
Но на горизонте уже зашевелилась новенькая неувязка. Так как не все обедневшие заемщики сумеют пользоваться реструктуризацией из-за несоответствия требованиям АРИЖК, банки начнут все чаще продавать заложенное жилище. Как известно, сделать это можно только по решению суда. А где суд, там и приставы. Как и кому в нашей стране продают на торгах заложенное жилище, это тема для трагедии бреда. Стоит вспомнить случай двухгодовой давности, когда трехкомнатная квартира в центре Москвы ушла за $50 тыс. Банк тогда издержал полгода, чтоб аннулировать эту роскошную сделку.
А сейчас, когда реализации жилища практически тормознули из-за отсутствия спроса и по той же причине падают цены, можно для себя представить, что начнет твориться. Квартиры начнут уходить с торгов не то что дешево, а совсем за бесценок. Вырученных средств будет недостаточно, чтоб закрыть долг, означает, заемщик и без жилья остается, и еще должен окажется.
Александр Семеняка, генеральный директор АИЖК, по этому поводу считает, что ситуацию можно смягчить, если позволить заемщику самому выбирать компанию, которая будет заниматься реализацией его квартиры. По его словам, положительный опыт подобного рода имеет Петербург. Но нет уверенности, что в российской глубинке заемщику предоставят такую возможность. А даже если и предоставят, где гарантия, что в каждом городке найдется посредник, который будет честно защищать интересы торговца?
Больше надежды на инициативу Центрального банка, который предложил оставлять несостоятельных ипотечных заемщиков там, где они живут, на правах арендаторов. Тем более что через год придется куда-то селить и тех, кто, невзирая на реструктуризацию, не сможет вернуть прежний уровень доходов. Соответственно, им придется отдавать свое жилище в счет долга по ипотеке.
Аркадий Дворкович признал, что для решения трудности понижения доходов населения реструктуризации возможно окажется недостаточно. И придется решать, как поступить далее: устраивать новейшую реструктуризацию или воплотить идею ЦБ с арендой.
А на данный момент, по словам Александра Семеняки, основная задачка как на федеральном, так и на региональном уровне, — держать под контролем пр
