вход на сайт

Имя пользователя :
Пароль :

Восстановление пароля Регистрация

Списание | Банками| Долгов | По Кредитам| Утро с Губернией GuberniaTV

Опубликовано: 14.11.2016

видео Списание | Банками| Долгов | По Кредитам|  Утро с Губернией  GuberniaTV

Главное на Радио России: что делать, если донимают коллекторы?

Неувязка «нехороших» долгов стоит перед банками довольно остро – данный факт никто серьезно не опровергает. Более того, финансово-кредитные организации признают, что толика просрочки в их кредитных ранцах вырастает резвыми темпами. О том, как современные ИТ-решения помогают банкам биться с этим явлением, поведал в интервью NBJ управляющий направления «Управление рисками» компании «Неофлекс» Антон ЛАЗЕБНЫЙ.


Списание | Банками| Долгов | По Кредитам| Утро с Губернией GuberniaTV

NBJ: Антон, в чем Вы видите главные предпосылки того, что ситуация с качеством кредитных ранцев наших розничных банков далека от эталона? 

А. ЛАЗЕБНЫЙ: На мой взор, стоит указать последующие моменты: общую неблагоприятную экономическую ситуацию в стране и ужесточение банками собственных практик риск-менеджмента. Как просто осознать, это взаимосвязанные явления: участники рынка лицезреют, что сегодняшний кризис конструктивно отличается от всех прошлых, что он носит не шоковый, а вялотекущий нрав. И осознать, достигнули мы уже «дна», приближаемся к нему либо нам еще предстоит долгое падение, нереально. Ну а ухудшение экономической ситуации – падение курса рубля, замораживание вкладывательных программ, сокращение персонала – оказывает полностью явное воздействие на платежеспособность заемщиков. 

Есть и другой важный момент. Естественно, что в нестабильной и даже кризисной ситуации банки предпочитают подстраховаться и свернуть более рискованные кредитные программки, в том числе программки кредитования клиентов с улицы. Если до сегодняшнего кризиса они вдохновляли имеющихся и возможных клиентов к получению розничных кредитов, то на данный момент их стратегии в данном вопросе изменяются. Меж тем многие люди уже привыкли жить не по средствам, сразу обслуживая несколько кредитов и по мере надобности стремительно перекредитовываясь. Сейчас их шансы заплатить одному банку, взяв кредит в другом, резко сократились. Соответственно, такие клиенты начали массово выходить на просрочку по займам, завлеченным год-полтора вспять.

NBJ: Есть ли ИТ-решения, которые посодействуют банкам уменьшить долю «нехороших» долгов в кредитных ранцах либо понизить возможность возникновения новых просроченных кредитов?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Подобные ИТ-инстру-менты вправду есть. К примеру, наша компания может предложить услуги по автоматизации процесса опции и резвого конфигурации рисковых стратегий. Такие корректировки, как вы осознаете, могут конкретно воздействовать на динамику характеристик просроченной задолженности, позволят, если необходимо, закрутить гайки при проверке заемщиков. Автоматизация рисковых стратегий обычно подразумевает внедрение решений класса Business Rule Management Systems (BRMS). «Неофлекс» работает с фаворитами в этой области – компаниями FICO и Guardean. 

NBJ: Коль речь зашла о различных производителях, то можно ли представить, что их продукты различаются?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Я бы ответил так: по своим способностям и диапазону решаемых с помощью их задач они очень идентичны. А технические характеристики у их вправду могут различаться, при всем этом решения 1-го производителя могут быть более требовательными к аппаратным средствам, а решения другого – наименее требовательными. Предлагая банкам ИТ-продукты FICO и Guardean, мы предоставляем им избрать, какой из предложенных вариантов является для их желаемым, беря во внимание текущее состояние их банковских систем и аппаратных средств. 

NBJ: А есть ли ИТ-продукты, дозволяющие банкам отлично работать с уже имеющейся просрочкой?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Да, естественно. Так, мы хотим предложить своим клиентам систему по автоматизации сбора просроченной задолженности. И тут нужно сходу объяснить: схожая collection-система предназначена не только лишь для возврата собственных активов, да и для получения приклнного клиента. Представим для себя довольно нередко встречающуюся ситуацию: заемщик был приклонен к банку, исправно обслуживал свои обязательства перед ним и вдруг вышел на просрочку. Если сотрудники кредитной организации при всем этом впору напомнили человеку о необходимости совершить платеж, предложили ему варианты реструктуризации задолженности, в общем посодействовали ему избежать проблем и вели себя максимально корректно, то лояльность такового клиента к банку безизбежно повысится. 

2-ая задачка collection-системы заключается в последующем: если просрочка носит не случайный и не краткосрочный нрав, то, используя данную систему, банк может применить такие меры воздействия, которые повысят в очах заемщика приоритетность платежей конкретно этой финансово-кредитной организации. Мы уже гласили о том, что часто клиенты на данный момент являются должниками сходу перед несколькими банками либо перед финансово-кредитной организацией, ЖКХ, ГИБДД и т.д. Таким макаром, перед должником в тот либо другой момент встает выбор, кому заплатить сначала. Collection-система позволяет добиваться того, чтоб в перечне кредиторов банк, использующий ее, передвигался на первую позицию. 

NBJ: Как это достигается на практике?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Применяется collection-скоринг, другими словами при помощи разных опций определяется, какова возможность того, что клиент погасит задолженность в течение первых 30 дней после ее появления. Если система указывает, что эта возможность велика, то клиента можно даже «не трогать»: не нужно заваливать его СМС-сообщениями и телефонными звонками, он сам в комфортное время исполнит свои обязательства. Если же погашение задолженности в течение 30 дней маловероятно, означает нужно, не откладывая дело в длинный ящик, передавать должника в работу более опытным сотрудникам, которые не только лишь будут звонить, да и установят личный контакт с клиентом и условятся с ним о графике погашения задолженности.

NBJ: Другими словами, у банков возникает возможность эффективнее использовать свои трудовые ресурсы: бывалые сотрудники занимаются сложными вариантами, а юные спецы просто «посиживают на телефоне»?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Совсем правильно. Если у вас клиентская база сегментирована при помощи collection-системы, то вы, как банк, получаете возможность устанавливать для различных групп клиентов разные временные лаги – периоды, в течение которых вы согласны ожидать поступления от их платежей. Если до появления просрочки у вас не было претензий к платежной дисциплине клиента, то полностью можно предоставить ему, к примеру, 5 дней для устранения трудности. А если заемщик часто выходит на просрочку, то навряд ли стоит предоставлять ему такие же льготные условия погашения, как лояльному клиенту. 

NBJ: Практически наверняка решения такого же класса, что и ваши, предлагают другие разработчики. В чем Вы видите конкурентноспособные достоинства товаров компании «Неофлекс»?

А. ЛАЗЕБНЫЙ: Отвечу так: наше главное конкурентноспособное преимущество мы лицезреем в том, что «Неофлекс» является не только лишь разработчиком определенных решений, да и большой компанией-интегратором. Другими словами, мы хотим предложить банкам не просто поставить те либо другие системы, а вписать новые решения в ИТ-ландшафт кредитной организации. 

Не тайна, что часто кредитные досье клиентов хранятся кое-где в архивной системе либо системе делопроизводства. Это информация о том, что нужно приостановить начисления процентов по кредиту, так как дело клиента передается в трибунал (она должна направляться в Abs), и индивидуальные данные – телефоны, электрическая почта (они в CRM). Таким макаром, просто установка даже самой совершенной системы сбора просроченной задолженности ничего не дает – нужно связать ее с хранилищем данных, с Abs, с CRM-системой и, естественно, с телефонией и интернет-шлюзами, так как банки на данный момент, работая с просроченной задолженностью, делают основную ставку конкретно на обзвоны и СМС-информирование. 

Для того чтоб финансово-кредитные организации получили наибольший эффект от внедрения collection-системы, им нужен не просто разработчик, а интегратор. И с этой точки зрения компания «Неофлекс» способна предложить рациональные условия как по качеству работ, так и по классу предоставляемых решений, а опыт внедрения и поддержки collection-систем позволяет разговаривать с коллекторами без проблем перевода и ускоряет реализацию проектов.